Calculateur DCA

Ce que fait ce rétrotest

L’investissement programmé (DCA) consiste à acheter un montant fixe à intervalle fixe, quel que soit le prix. L’alternative est d’engager la totalité en une fois. Cet outil exécute les deux stratégies sur de vrais cours de clôture quotidiens et montre ce que chacune aurait produit : total investi, valeur finale, rendement et — pour le plan programmé — le prix moyen que vous auriez payé.

Le graphique trace les deux valeurs de portefeuille sur la période. La ligne pleine correspond à l’investissement programmé, la ligne pointillée au versement unique. Observer leur divergence est plus instructif que les chiffres finaux, car cela montre quand chaque approche était devant.

Comment l’utiliser

1. Choisissez un actif. Seuls figurent ceux pour lesquels nous disposons d’un véritable historique quotidien.
2. Fixez le montant investi à chaque achat.
3. Choisissez une fréquence hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle.
4. Raccourcissez la période pour tester une autre fenêtre.

Le versement unique investit toujours le même total que le plan programmé, engagé au premier jour de la fenêtre, afin que la comparaison soit à armes égales.

La réserve la plus importante

Ceci est de l’histoire, non une prévision. Le résultat dépend massivement de la fenêtre choisie. Dans un marché en hausse régulière, le versement unique l’emporte presque toujours, car il était exposé plus tôt. Dans un marché qui a chuté puis s’est redressé, le programmé l’emporte, car les achats ultérieurs étaient moins chers. Décalez la date de départ de quelques semaines et le gagnant change souvent. Quiconque vous affirme qu’un rétrotest prouve la supériorité d’une approche vous montre une fenêtre choisie.

Ce que l’investissement programmé offre réellement, ce n’est pas un rendement supérieur, mais un pire scénario plus faible et une décision que vous pouvez continuer de prendre sans avoir à deviner le bon moment. C’est un avantage comportemental, et pour beaucoup c’est le plus précieux — mais c’est une affirmation différente de « ça rapporte plus ».

Ce qui n’est pas modélisé

Les frais de transaction, les spreads, la fiscalité à la cession, et le fait qu’un plan réel est souvent interrompu. Les prix sont des clôtures quotidiennes de Binance : le timing intrajournalier est ignoré. Notre méthodologie détaille la chaîne de données. Rien ici n’est un conseil.

Questions fréquentes

Pourquoi seuls certains actifs sont-ils proposés ? Parce que nous n’avons une véritable série quotidienne que pour ceux-là. Nous ne simulerons pas un historique de prix pour remplir un menu déroulant.

Jusqu’où remonte-t-il ? Jusqu’à environ un an de clôtures quotidiennes, ce que nous mettons en cache.

Un résultat positif signifie-t-il que cela marchera ? Non. Voir la réserve ci-dessus : cela signifie que ça a marché sur cette fenêtre.