Calculadora de DCA
Backtest de compras periódicas frente a inversión única
Total invertido
Valor actual con compras periódicas
Rentabilidad con compras periódicas
Coste medio
Valor con inversión única
Rentabilidad con inversión única
■ Compras periódicas ■ Inversión única
Probado sobre 365 días de precios de cierre diarios reales de BTC en Binance. La inversión única coloca el mismo total el primer día del periodo. Esto es historia, no una previsión. El resultado depende casi por completo de la ventana elegida: si mueves la fecha de inicio, el ganador cambia a menudo, así que tómalo como una forma de entender la mecánica y no como prueba de que un enfoque sea mejor.
Qué hace esta simulación
La inversión periódica (DCA) consiste en comprar una cantidad fija a intervalos fijos, sin mirar el precio. La alternativa es comprometer todo el importe de una vez. Esta herramienta ejecuta ambas estrategias sobre precios de cierre diarios reales y muestra qué habría producido cada una: total invertido, valor final, rentabilidad y —para el plan de DCA— el precio medio que habría pagado.
El gráfico traza el valor de ambas carteras a lo largo del periodo. La línea continua es la inversión periódica; la discontinua, la entrada única. Ver cómo divergen es más instructivo que las cifras finales, porque muestra cuándo iba por delante cada enfoque.
Cómo usarla
- Elija un activo. Solo se listan aquellos de los que tenemos un histórico diario de precios auténtico.
- Fije el importe que invertiría en cada compra.
- Elija frecuencia semanal, quincenal o mensual.
- Acorte el periodo para probar una ventana distinta.
La entrada única invierte siempre el mismo total que invertiría el plan de DCA, comprometido el primer día de la ventana, de modo que la comparación es equivalente.
La advertencia más importante
Esto es historia, no una previsión. El resultado depende abrumadoramente de la ventana que elija. En un mercado que subió de forma sostenida, la entrada única gana casi siempre, porque estuvo expuesta antes. En un mercado que cayó y luego se recuperó, gana la inversión periódica, porque las compras posteriores salieron más baratas. Desplace la fecha de inicio unas semanas y el ganador cambia con frecuencia. Quien le diga que una simulación demuestra que un enfoque es superior le está enseñando una ventana escogida.
Lo que la inversión periódica ofrece de verdad no es más rentabilidad, sino un peor escenario más pequeño y una decisión que puede seguir tomando sin necesidad de acertar con el momento. Eso es un beneficio conductual y, para mucha gente, es el más valioso; pero es una afirmación distinta de «da más dinero».
Lo que no se modela
Comisiones de operación, diferenciales, impuestos por la transmisión y el hecho de que un plan real se interrumpe a menudo. Los precios son cierres diarios de Binance, así que se ignora el momento intradía. Nuestra metodología cubre el canal de datos. Nada de esto es asesoramiento.
Preguntas frecuentes
¿Por qué solo puedo elegir algunos activos? Porque solo tenemos una serie diaria real para esos. No vamos a simular un histórico de precios para rellenar un desplegable.
¿Hasta dónde llega hacia atrás? Hasta aproximadamente un año de cierres diarios, que es lo que guardamos en caché.
¿Un resultado positivo significa que esto funcionará? No. Vea la advertencia de arriba: significa que funcionó en esa ventana.