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Sparplan gegen Einmalanlage im Rückblick
Insgesamt investiert
Sparplan-Wert heute
Sparplan-Rendite
Durchschnittskosten
Wert der Einmalanlage
Rendite der Einmalanlage
■ Sparplan ■ Einmalanlage
Rückgerechnet auf 365 Tagen echter Tagesschlusskurse für BTC von Binance. Die Einmalanlage investiert denselben Gesamtbetrag am ersten Tag des Zeitraums. Das ist Vergangenheit, keine Prognose. Das Ergebnis hängt fast vollständig vom gewählten Fenster ab — verschiebt man das Startdatum, wechselt der Sieger häufig. Nehmen Sie es also als Weg, die Mechanik zu verstehen, nicht als Beleg, dass ein Ansatz besser ist.
Was dieser Rückvergleich tut
Cost-Averaging bedeutet, in festen Abständen einen festen Betrag zu kaufen, unabhängig vom Kurs. Die Alternative ist, den gesamten Betrag auf einmal einzusetzen. Dieses Tool lässt beide Strategien über echte Tagesschlusskurse laufen und zeigt, was jede erbracht hätte: investierte Summe, Endwert, Rendite und — für den Sparplan — den Durchschnittskurs, den Sie gezahlt hätten.
Das Diagramm zeichnet beide Depotwerte über den Zeitraum. Die durchgezogene Linie ist der Sparplan, die gestrichelte die Einmalanlage. Zu beobachten, wie beide auseinanderlaufen, ist lehrreicher als die Endzahlen, weil es zeigt, wann welcher Ansatz vorn lag.
So verwenden Sie ihn
- Wählen Sie einen Vermögenswert. Gelistet sind nur solche, für die wir eine echte tägliche Kurshistorie haben.
- Legen Sie den Betrag je Kauf fest.
- Wählen Sie wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich.
- Verkürzen Sie den Zeitraum, um ein anderes Fenster zu testen.
Die Einmalanlage investiert stets dieselbe Gesamtsumme wie der Sparplan, eingesetzt am ersten Tag des Fensters — der Vergleich ist damit fair.
Der wichtigste Vorbehalt
Das ist Historie, keine Prognose. Das Ergebnis hängt überwiegend vom gewählten Fenster ab. In einem stetig steigenden Markt gewinnt die Einmalanlage fast immer, weil sie früher investiert war. In einem Markt, der fiel und sich dann erholte, gewinnt der Sparplan, weil spätere Käufe billiger waren. Verschieben Sie das Startdatum um wenige Wochen, und der Sieger wechselt häufig. Wer Ihnen sagt, ein Rückvergleich beweise die Überlegenheit eines Ansatzes, zeigt Ihnen ein ausgesuchtes Fenster.
Was Cost-Averaging tatsächlich bietet, ist nicht mehr Rendite, sondern ein kleinerer Worst Case und eine Entscheidung, die Sie immer wieder treffen können, ohne den richtigen Zeitpunkt treffen zu müssen. Das ist ein verhaltensbezogener Vorteil, und für viele Menschen der wertvollere — aber es ist etwas anderes als „es bringt mehr Geld“.
Was nicht modelliert wird
Handelsgebühren, Spreads, Steuern bei Veräußerung und die Tatsache, dass ein realer Plan oft unterbrochen wird. Die Kurse sind Tagesschlusskurse von Binance, untertägiges Timing bleibt also außen vor. Unsere Methodik beschreibt die Datenstrecke. Nichts hiervon ist eine Beratung.
Häufige Fragen
Warum kann ich nur bestimmte Werte wählen? Weil wir nur für diese eine echte Tagesreihe haben. Wir simulieren keine Kurshistorie, um ein Auswahlfeld zu füllen.
Wie weit reicht es zurück? Bis etwa ein Jahr an Tagesschlusskursen — so viel halten wir vor.
Heißt ein positives Ergebnis, dass das funktionieren wird? Nein. Siehe den Vorbehalt oben: Es heißt, dass es in diesem Fenster funktioniert hat.