Calculadora de DCA

O que este backtest faz

O custo médio (dollar-cost averaging, ou DCA) significa comprar um valor fixo em um intervalo fixo, independentemente do preço. A alternativa é investir o valor total de uma só vez. Esta ferramenta roda as duas estratégias sobre preços de fechamento diários reais e mostra o que cada uma teria produzido: total investido, valor final, retorno e — para o plano de DCA — o preço médio que você teria pago.

O gráfico plota os dois valores de carteira ao longo do período. A linha sólida é o custo médio, a linha tracejada é o aporte único. Observar as duas linhas se separando é mais instrutivo do que os números finais, porque mostra quando cada abordagem estava à frente.

Como usar

1. Escolha um ativo. Apenas ativos para os quais temos um histórico de preços diário genuíno são listados.
2. Defina o valor que você investiria em cada compra.
3. Escolha semanal, quinzenal ou mensal.
4. Reduza o período para testar uma janela diferente.

O aporte único sempre investe o mesmo total que o plano de DCA investiria, comprometido no primeiro dia da janela, para que a comparação seja justa.

A ressalva mais importante

Isto é histórico, não uma previsão. O resultado depende esmagadoramente da janela escolhida. Em um mercado que subiu de forma constante, o aporte único vence quase sempre, porque ficou exposto mais cedo. Em um mercado que caiu e depois se recuperou, o custo médio vence, porque as compras posteriores foram mais baratas. Mude a data de início em algumas semanas e o vencedor frequentemente se inverte. Quem disser que um backtest prova que uma abordagem é superior está te mostrando uma janela escolhida a dedo.

O que o custo médio genuinamente oferece não são retornos maiores, mas um pior cenário menos ruim e uma decisão que você consegue continuar tomando sem precisar acertar o timing. Esse é um benefício comportamental, e para muitas pessoas é o mais valioso dos dois — mas é uma afirmação diferente de “isso rende mais dinheiro”.

O que não é modelado

Taxas de negociação, spreads, impostos sobre a alienação, e o fato de que um plano real costuma ser interrompido. Os preços são fechamentos diários da Binance, então o timing intradiário é ignorado. Nossa metodologia cobre o fluxo de dados. Nada aqui é recomendação.

Perguntas frequentes

Por que só posso escolher alguns ativos? Porque só temos uma série diária real para esses. Não vamos simular um histórico de preços só para preencher um menu suspenso.

Até quando o histórico vai? Até aproximadamente um ano de fechamentos diários, que é o que mantemos em cache.

Um resultado positivo significa que isso vai funcionar? Não. Veja a ressalva acima — significa que funcionou naquela janela específica.